Кредитная история — это набор информации о том, какие у вас есть текущие и погашенные кредиты, были ли просрочки по платежам, наличе просроченной задолженности. С помощью этой информации банк может легко и быстро понять — являетесь ли вы надежным и добросовестным плательщиком, так как на основании вашего поведения в прошлом, можно спрогнозировать, как вы будете расплачиваться по своим долгам в будущем.
Кроме банков вашей кредитной историей могут заинтересоваться и многие другие организации, а именно:
Работодатели
Работодатели используют вашу кредитную историю в качестве дополнительного источника информации о вас. Логика здесь такая: если человек гасит свои кредиты аккуратно, четко и соблюдением всех правил и сроков, то можно предположить, что и работать он будет так же качественно и добросовестно.
А если потенциальный или действующий сотрудник набирает кредиты не задумываясь о том, как он их будет гасить, допускает просрочки по платежам, или вообще — пользуется услугами микрофинансовых организаций, то можно предположить, что и в работе он может допустить неаккуратность, совершить необдуманные действия, подвергнуть работодателя излишним рискам (если речь идет о руководящей должности), а то и вовсе — попытается решить свои личные финансовые проблемы за счет работодателя (если такой человек будет иметь доступ к деньгам и материальным ценностям компании).
Новейший тренд: работодатели — физические лица, нуждающиеся в услугах домашнего персонала (это такие специалисты, как: няня, домработница, сиделка, работник в загородный дом) тоже начали интересоваться кредитной историей кандидатов. Их опасения вполне можно понять: незнакомый человек будет оставаться у них дома без присмотра в течение продолжительного времени. И хозяевам богатых домов хочется быть уверенным в том, что няня не будет уносить из дома деньги и ценные вещи. Конечно, самостоятельно проверить каждого кандидата достаточно сложно, поэтому самый удобный вариант найти няню, сиделку или работника в загородный дом — это обратиться в специализированное кадровое агентство по подбору домашнего персонала. Там кандидатов предварительно проверят на наличие проблем с законом, соберут рекомендации, а заодно проверят их кредитную историю.
Покупатели
Если вы собрались продавать свой автомобиль или квартиру, то велика вероятность того, что покупатель попросит вас показать вашу кредитную историю. Дело в том, что еще 1 октября 2015 года в силу вступил закон «О банкротстве физических лиц».
Согласно этому закону, если вы прошли процедуру банкротства (это будет записано в кредитной истории) или вас обанкротил ваш банк, а деньги от продажи вашего имущества не были вами направлены на погашение долгов, ваши кредиторы могут явится к покупателю и забрать вашу бывшую собственность за 80% от указанной в договоре купли-продажи стоимости.
А учитывая тот факт, что с целью снижения налоговой нагрузки, в таких договорах сумма сделки традиционно указывается очень маленькая (в 10-20 раз ниже реальной стоимости), может получится так, что кредитор заберет себе объект купли-продажи почти даром, а покупатель останется без денег и без покупки.
Вот юристы и рекомендуют проверять кредитную историю продавца, если вы собрались покупать недвижимость на вторичном рынке или подержанные транспортные средства.
Страховые компании
Страховые компании, как и работодатели считают что человек — это существо единое и комплексное. И они прекрасно знают, что у хорошего, беспроблемного страхователя и кредитная история будет красивой и пушистой.
А вот те граждане, кто не состоянии исполнять свои кредитные обязательства, как правило и водят не аккуратно, и здоровье своё подвергают излишнему риску, и к мошенническим действиям относительно страховых компаний склонность имеют.
В итоге, если страховая компания видит проблемы в вашей кредитной истории, они могут либо предложить такие условия страхования, что вы сами откажитесь, либо найдут повод для прямого отказа. А в обратной ситуации страховая компании может предложить интересному для неё клиенту хорошую скидку.
Арендодатели
Владельцы недвижимости в большинстве случаев хотят сдавать свою квартиру стабильному, платежеспособному арендатору, который в течение многих лет будет платить за жильё в срок и в в полном объеме (к сдаче квартир посуточно это конечно не относится). В этом случае, отношения между жильцом и владельцем квартиры напоминают отношения банка и заемщика по ипотечному договору: платежи вносить нужно так же регулярно и в течение долгого времени, вот только в итоге, в отличие от ипотеки, квартира в собственность заемщика не перейдет никогда :))
Поэтому вполне логично, когда арендодатель желает воспользоваться тем же инструментом оценки платежеспособности, что и банк.
Как проверить свою кредитную историю
Во избежание неожиданных и крайне неприятных ситуаций, нужно иногда проверять свою кредитную историю.
Самый надежный способ это сделать — обратиться в БКИ (Национальное бюро кредитных историй). Это компания, которая оказывает в соответствии с законодательством услуги по составлению, хранению и предоставлению кредитных историй.
Бесплатно проверить свою кредитную историю можно раз в год. Но если вы активно используете различные кредитные сервисы, то стоит делать это чаще. Например, есть смысл заплатить за дополнительную проверку кредитной истории через пару месяцев после погашения очередного кредита (именно столько нужно, чтобы информация о закрытии кредита гарантированно дошла от банка до БКИ).
Даже если вы полностью уверены в отсутствии долгов перед кредиторами, учитывайте возможность того, что банк может по причине технического сбоя или в результате ошибки персонала отправить в БКИ некорректную информацию. И тогда в вашей кредитной истории появится запись о просрочке или иной проблеме, которой на самом деле не было.
